La justicia empieza a obligar a la banca a devolver todos los gastos de formalización de las hipotecas
En una hipoteca tipo de 150.000 los gastos pueden ascender a más de 3.000 euros, según los cálculos de la OCU.
E.B. / 03-01-2017 •
La Audiencia Provincial de Zaragoza ha dictado una sentencia que obliga a una entidad financiera a devolver los gastos de formalización de la hipoteca, que de forma abusiva fueron impuestos al consumidor, según ha comunicado la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
Esta nueva sentencia aplica los criterios del Tribunal Supremo que en diciembre de 2015 declaró como abusivas aquellas cláusulas que imponen al consumidor todos los gastos de formalización de hipotecas, ya que entiende que deberían asumirlos las entidades financieras dado que estos gastos van dirigidos a asegurar la recuperación del dinero prestado.
Esta sentencia del Supremo se produjo a raíz de una demanda de OCU contra varias cláusulas abusivas de entidades financieras, según recuerda la organización, que considera que a esta sentencia “seguro que le seguirán muchas más”.
Además, “allana el camino para todos aquellos consumidores que quieran recuperar el dinero pagado de más en la formalización de su crédito hipotecario”.
Esta nueva sentencia aplica los criterios del Tribunal Supremo que en diciembre de 2015 declaró como abusivas aquellas cláusulas que imponen al consumidor todos los gastos de formalización de hipotecas, ya que entiende que deberían asumirlos las entidades financieras dado que estos gastos van dirigidos a asegurar la recuperación del dinero prestado.
Esta sentencia del Supremo se produjo a raíz de una demanda de OCU contra varias cláusulas abusivas de entidades financieras, según recuerda la organización, que considera que a esta sentencia “seguro que le seguirán muchas más”.
Además, “allana el camino para todos aquellos consumidores que quieran recuperar el dinero pagado de más en la formalización de su crédito hipotecario”.
Los gastos de formalización de hipoteca se corresponden con los gastos de notario, registro e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados que de forma abusiva los bancos obligan a pagar en su totalidad a los consumidores.
En una hipoteca tipo de 150.000 los gastos pueden ascender a más de 3.000 euros, según los cálculos de la OCU, que en su página web ha puesto a disposición de los consumidores una calculadora para que de forma rápida pueden calcular el importe pagado.
Estas cláusulas que imponen al consumidor todos los gastos de formalización “están presentes en la práctica totalidad de hipotecas”, señala la organización, que se lamenta de que “al igual que sucede con la cláusula suelo, los bancos se niegan a devolver de oficio las cantidades cobradas de más y obligan a los consumidores a acudir a juicio para recuperar su dinero”.
En una hipoteca tipo de 150.000 los gastos pueden ascender a más de 3.000 euros, según los cálculos de la OCU, que en su página web ha puesto a disposición de los consumidores una calculadora para que de forma rápida pueden calcular el importe pagado.
Estas cláusulas que imponen al consumidor todos los gastos de formalización “están presentes en la práctica totalidad de hipotecas”, señala la organización, que se lamenta de que “al igual que sucede con la cláusula suelo, los bancos se niegan a devolver de oficio las cantidades cobradas de más y obligan a los consumidores a acudir a juicio para recuperar su dinero”.
El Gobierno quiere que los bancos comuniquen a cada cliente que puede reclamar su cláusula suelo
Desconcierto en el sector bancario por el código de buenas prácticas para las cláusulas suelo que el Gobierno pretende aprobar en diez días.
Consejo de Ministros
E.B. / 04-01-2017 •
El Consejo de Ministros finalmente no aprobó la semana pasada elcódigo de buenas prácticas con el que pretende agilizar el proceso por el cual los consumidores pueden recuperar el dinero de más pagado en las cláusulas suelo de las hipotecas.
Tal y como ya publicó ElBoletin.com, el desconcierto reina entre los bancos ante lo que pueden encontrarse dentro de diez días, cuando en principio está previsto que el Gobierno vuelva a la carga.
Hay que tener en cuenta además que el código que pretendía aprobar el Gobierno la semana pasada ya había levantado las alarmas de la banca, según publica hoyElConfidencial.com.
Hay que tener en cuenta además que el código que pretendía aprobar el Gobierno la semana pasada ya había levantado las alarmas de la banca, según publica hoyElConfidencial.com.
Entre las medidas que contenía el texto se incluía la obligación de que los bancos fuesen proactivos, es decir, que se viesen obligados a comunicar a cada cliente individualmente que éste tiene derecho a reclamar, así como unos plazos muy estrictos para resolver las reclamaciones.
Además, todo banco que se sumase al código de buenas prácticas tendría que demostrar que su cláusula suelo era transparente si quería evitar tener que devolver el importe cobrado de más con retroactividad total.
Además, todo banco que se sumase al código de buenas prácticas tendría que demostrar que su cláusula suelo era transparente si quería evitar tener que devolver el importe cobrado de más con retroactividad total.
Para ello, entre otras cosas, tendría que haber ofrecido al cliente en el momento de la firma “simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual”.
Algo que casi ninguna entidad hizo.
Por último, se establecía la constitución de una comisión arbitral para dirimir los desacuerdos. Según señala ElConfidencial.com, en un principio iba a contar sólo con representantes de Economía y el Banco de España, así como de los registradores de la propiedad, pero Ciudadanos forzó la inclusión de un representante del Consejo de Consumidores y Usuarios, mientras que la banca quedó fuera.
El Gobierno se echó atrás en el último momento en la aprobación de este código ante la oposición del PSOE. Ello permitiría a los bancos ganar algo de tiempo, pero puede suponer que el texto final sea incluso más duro. De hecho, los socialistas se opusieron al código porque permitía a los bancos adherirse al mismo de forma voluntaria, cuando ellos apuestan por que sea obligatoria.
Por último, se establecía la constitución de una comisión arbitral para dirimir los desacuerdos. Según señala ElConfidencial.com, en un principio iba a contar sólo con representantes de Economía y el Banco de España, así como de los registradores de la propiedad, pero Ciudadanos forzó la inclusión de un representante del Consejo de Consumidores y Usuarios, mientras que la banca quedó fuera.
El Gobierno se echó atrás en el último momento en la aprobación de este código ante la oposición del PSOE. Ello permitiría a los bancos ganar algo de tiempo, pero puede suponer que el texto final sea incluso más duro. De hecho, los socialistas se opusieron al código porque permitía a los bancos adherirse al mismo de forma voluntaria, cuando ellos apuestan por que sea obligatoria.
¿Cuánto dinero te debe el banco desde el principio por la cláusula suelo?
- Ver original
- diciembre 21º, 2016
El TJUE da la razón a los afectados por las cláusula suelo y determina que la retroactividad debe ser total, puesto que el derecho comunitario no permite limitar en el tiempo la nulidad de una cláusula abusiva.
De esta forma los consumidores que tengan suelo en su hipoteca podrán reclamar la devolución íntegra desde el principio de los intereses pagados de más y no solo desde mayo de 2013, cómo dictaminaba la sentencia del Tribunal Supremo español.
Si quieres saber desde hoy cuánto dinero te debe el banco, puedes hacerlo con la calculadora gratuita de cláusula suelo de HelpMyCash.com.
Esta herramienta permite comprobar la cantidad a recuperar desde el principio y no solo desde mayo de 2013.
¿Cómo puedes calcular lo que te debe el banco con la calculadora?
La calculadora es una herramienta idónea para todos aquellos afectados por las cláusulas suelo que están pagando intereses de más a pesar de la baja cotización del euríbor.
Para comprobar cuánto te debe el banco debes introducir los datos de tu hipoteca y al instante recibirás un informe detallado y personalizado con el importe que debes reclamar.
La información que debes introducir en la calculadora es muy sencilla: la fecha de firma del préstamo hipotecario, el periodo de revisión del tipo de interés de la hipoteca (anual, semestral o trimestral), la entidad financiera, la hipoteca contratada, el plazo de amortización, el porcentaje de suelo fijado en tu hipoteca y el tipo de interés.
Por último, para recibir el informe en tu E-mail debes indicar una dirección de correo electrónico.
Después tienes que hacer clic en el botón He revisado mis datos y posteriormente pinchar en el botón Solictar informe. E
n tan solo unos minutos recibirás en la bandeja de entrada de tu correo electrónico un informe personalizado con el importe que tu entidad debe abonarte desde el principio y la cantidad que tendría que haberte ofrecido si la retroactividad no hubiera sido total.
¿A cuántas personas afecta esta sentencia?
Aproximadamente, más de dos millones de consumidores podrán recuperar todo lo que han pagado de más por las cláusulas suelo.
De media, con la decisión adoptada por el TJUE cada afectado debería cobrar, por año, unos 3.000 euros (según Adicae).
Lo que significa que si las cláusulas suelo comenzaron a surtir efecto desde 2009, cada consumidor ha pagado de más 3.000 euros en cada uno de estos cinco años, de forma que el banco debería devolver una media de 15.000 euros a cada afectado.
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